Utopia ou realidade? Especialistas dão dicas de como tentar viver de renda
Buscas no Google por “como viver de renda?” aumentaram 40% entre 2021 e 2022, mas sonho é difícil de ser realizado
Entre 2021 e 2022, a busca pela pergunta “como viver de renda?” aumentou 40%. “Como viver de renda passiva?” e “como viver de renda aos 30 anos?” são as duas versões da pergunta-mãe mais pesquisadas no Brasil.
As informações são de um levantamento realizado pelo Google Trends, a pedido da CNN.
Ainda que os dados mostrem o interesse crescente pela aposentadoria na internet, uma pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) aponta que o percentual de famílias brasileiras endividadas chegou a quase 80% no fim de 2022.
Utopia ou realidade?
Sem dinheiro para pagar as contas, não é difícil imaginar que, para a maioria dos brasileiros, parar de trabalhar para que o dinheiro trabalhe por eles é uma ideia quase utópica. Mas, se você atingiu o equilíbrio financeiro — ou seja, seu salário é suficiente para pagar seus gastos mensais —, é possível que você tenha condições de iniciar uma jornada em busca desse tal “viver de renda”.
Para isso, é preciso poupar parte da renda ativa — aquela que se ganha como fruto do trabalho — para investir em produtos financeiros com foco na renda passiva – aquela que não depende do esforço ou de horas trabalhadas a mais para pingar na conta todo mês.
E está justamente na poupança o primeiro obstáculo para quem deseja viver de renda, conforme explica a especialista em comportamento financeiro, Ana Leoni: “Controlar os gastos é o caminho para se ter fôlego nessa jornada de independência financeira. E você não precisa viver tão abaixo daquilo que te traz bem-estar para chegar lá, se considerar que há muitas coisas que são substitutas”, afirma.
Segundo a especialista, para poupar, é necessário ter uma visão de substitutos — não necessariamente excluindo coisas que são importantes.
Ela cita exemplos para provar que não é preciso ter um elevado padrão de gastos para ter uma boa qualidade de vida.
“Será que você precisa de 10 canais de streaming? Você tem tanto tempo assim para assistir televisão? Será que você precisa daquela categoria de carro? Você não pode ter um carro menor, ou, se o carro para você é importante, será que você não pode morar em um bairro que seja um pouco mais afastado? Em um edifício que tenha menos conveniência, que custe menos?”, provoca.
Ainda assim, Leoni entende que a mentalidade é mais fácil na teoria do que prática. “À medida que a gente experimenta confortos, é difícil retroceder. Mas, se quiser atingir a independência financeira, é preciso disciplina e adiar prazeres imediatos em prol de benefícios futuros é a base disso”.
Investimentos
Segundo estudos da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o percentual de brasileiros não-investidores — que não guardam dinheiro e nem investem — só cresceu nos últimos anos.
Segundo o Raio-X do Investidor Brasileiro, publicado anualmente pela associação, esse grupo representava 56% da população em 2019; 60% em 2020; e 69% em 2021.
Para o sonho de viver de renda, é preciso fazer exatamente o que os não-investidores não fazem: guardar dinheiro e investir. Mas, a partir do momento que se consegue poupar, onde investir? Que produtos financeiros conseguem trazer a tal renda passiva?
Guilherme Cadanhotto, estrategista da casa de análise Spiti, que listou, os quatro tipos de investimento mais indicados para quem quer ver dinheiro pingando na conta todo mês, na opinião dele: fundos imobiliários, ações que pagam dividendos, títulos de renda fixa com juros e ETF’s dos Estados Unidos de renda fixa e renda variável, que também pagam dividendos.
“Você gosta da ideia de investir em imóveis e receber um aluguel todos os meses? Quer investir nos melhores imóveis do país sem pagar imposto de renda sobre esse aluguel? Você precisa começar com fundos imobiliários”, explica Cadanhotto.
“Segundo, para compor a carteira de investimentos da pessoa interessada em ver dinheiro pingando na conta todos os meses, ações das empresas estruturadas e líderes de mercado. Elas têm um menor potencial de crescimento no valor da ação, mas podem gerar resultado através dos dividendos, que é uma parte do lucro que essas grandes empresas pagam para os acionistas”, diz.
“Terceiro, renda fixa. Emprestando dinheiro para grandes empresas e para governos, é possível receber juros periódicos através desses investimentos. E um segundo passo, depois que você já montou a carteira com fundos imobiliários, ações e renda fixa, é possível emprestar dinheiro para grandes empresas nos Estados Unidos para receber juros mensais através de ETF’s”, explica.
“Para você montar uma carteira de investimentos capaz de te gerar renda passiva, tem que ter uma carteira bem diversificada”, diz Cadonhotto.
Segundo recomendação de Cadanhotto e da casa de análise de investimentos Spiti, tenho a partir de R$ 500, já é possível montar uma carteira de investimentos diversificada como essa e com foco na renda passiva.
Para isso, a casa recomenda alocar 40% do dinheiro em fundos imobiliários, 30% em ações que pagam dividendos, 25% em títulos de renda fixa que pagam juros periódicos e 5% em investimentos internacionais.
“Para tangibilizar para as pessoas quanto tempo elas levariam para pagar suas despesas mensais com renda passiva, eu fiz um estudo que concluiu o seguinte. Não importa se o seu salário é de 5 mil, 10 mil, 50 mil ou 100 mil. Mas, se você poupar e investir 10% da sua renda todo mês, você vai chegar à sua independência financeira em 22 anos”, diz o especialista.
“Ou seja, o seu dinheiro ali, acumulado ao longo do ano e investido, vai te gerar dividendos suficientes para você cobrir todas as suas despesas fixas mensais. Se você poupar e investir 30%, esse tempo cai para 12 anos. Se você poupar e investir 50%, vai levar 8 anos”, diz Cadanhotto, que, para o cálculo, considerou um rendimento de 15% ao ano sobre o percentual poupado e investido.
Além de explorar os modos e desafios para o sonho de viver de renda, o CNN Soft Business que vai ao ar no domingo (29) também traz reportagem sobre o interesse dos grandes bancos pelo mundo dos games. Itaú, Santander e Banco do Brasil são algumas das instituições financeiras que já trabalham com produtos exclusivos para o público gamer.
Segundo a Newzoo, o mercado brasileiro dos games movimenta US$ 2,5 bilhões por ano no país.
O CNN Soft Business vai ao ar todo domingo, às 23h15, com apresentação de Phelipe Siani e Fernando Nakagawa. Você pode conferir pela TV e também pelo YouTube.
*Publicado por Sofia Kercher sob supervisão de Thâmara Kaoru
