Banco é multado em US$ 3 bilhões por lavagem de dinheiro do tráfico de drogas nos EUA
Autoridades dos EUA estão am alerta para uso do sistema bancário do país por cartéis mexicanos para lavar lucros da venda de fentanil e outras drogas
O TD Bank pagará US$ 3 bilhões para resolver acusações de que não monitorou adequadamente casos de lavagem de dinheiro por cartéis de drogas usando seu sistema, anunciaram reguladores norte-americanos nesta quinta-feira (10).
A multa inclui um pagamento de US$ 1,3 bilhão à Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, uma multa recorde para um banco.
O TD também pretende pagar US$ 1,8 bilhão ao Departamento de Justiça dos EUA (DoJ) e se declarar culpado para resolver a investigação do governo norte-americano de que o banco violou a Lei de Sigilo Bancário e permitiu lavagem de dinheiro.
O DoJ disse em uma declaração que o TD Bank tinha “deficiências sistêmicas, generalizadas e de longo prazo” em seus procedimentos de monitoramento de transações. O Wall Street Journal relatou a notícia pela primeira vez na quarta-feira (9) à noite.
“Ao tornar seus serviços convenientes para criminosos, ele se tornou um”, disse o procurador-geral Merrick Garland, em uma entrevista coletiva na quinta.
Mais de 90% das transações não foram monitoradas entre janeiro de 2018 e abril de 2024, o que “permitiu que três redes de lavagem de dinheiro transferissem coletivamente mais de US$ 670 milhões por meio de contas do TD Bank”, de acordo com um processo judicial.
“Quero deixar claro, essas falhas sistêmicas não criaram apenas vulnerabilidades hipotéticas, mas resultaram em danos materiais reais aos cidadãos e comunidades norte-americanos”, disse o vice-secretário do Tesouro, Wally Adeyemo, em uma declaração.
“Repetidamente, ao contrário de seus pares, o TD Bank priorizou o crescimento e o lucro em vez de cumprir a lei. O banco permitiu o tráfico de drogas.”
Em um caso, funcionários do TD Bank coletaram mais de US$ 57.000 em cartões-presente para processar mais de US$ 470 milhões em depósitos em dinheiro de uma rede de lavagem de dinheiro para “garantir que os continuassem processando suas transações” e não as declarassem nos relatórios obrigatórios, apontou o DoJ.
Em uma declaração relacionada, o Escritório do Controlador da Moeda (OCC), uma agência dos EUA que regula os bancos, disse que o TD processou centenas de milhões de dólares em transações, o que claramente indicava atividade altamente suspeita.
“Este é um capítulo difícil na história do nosso banco”, disse o CEO do TD Bank, Bharat Masrani, em uma declaração. “Essas falhas aconteceram sob minha supervisão como CEO e peço desculpas a todos os nossos stakeholders.”
“Assumimos total responsabilidade pelas falhas do nosso programa [antilavagem de dinheiro] e estamos fazendo os investimentos, mudanças e melhorias necessárias para cumprir nossos compromissos”, acrescentou Masrani.
O TD está intensificando seus esforços de vigilância contra lavagem de dinheiro, incluindo a contratação de mais de 700 novos especialistas com “experiência e qualificações em prevenção de lavagem de dinheiro, crimes financeiros e remediação de AML”, além de implementar novos processos para “melhor prevenir, detectar e mensurar o risco de crimes financeiros”, disse o banco.
O banco canadense estará sujeito a quatro anos de monitoramento pela FinCEN para observar o credor mais de perto e garantir que ele esteja seguindo o acordo.
O Federal Reserve (Fed, o banco central norte-americano) também multou o TD Bank e forçará a empresa a transferir seu escritório de conformidade antilavagem de dinheiro para os Estados Unidos.
E, em uma parte significativa do acordo, o OCC está restringindo o crescimento do TD Bank nos Estados Unidos.
Embora extraordinário, não é inédito que um banco seja monitorado e seu crescimento restringido pelo governo dos EUA.
O Wells Fargo foi sobrecarregado com restrições semelhantes ao crescimento e uma multa pesada por “abusos generalizados ao consumidor” em 2018 e ainda precisa convencer os reguladores a remover esse limite de ativos.
O Wells Fargo admitiu anteriormente que seus funcionários responderam a metas de vendas extremamente irrealistas criando até 3,5 milhões de contas falsas.
As duras penalidades dos reguladores na quinta-feira pegaram Wall Street desprevenida. As ações listadas nos EUA do TD Bank caíram 6%, enquanto os investidores se preparam para maiores despesas legais e crescimento mais fraco.
O TD garantiu que tem liquidez adequada para pagar a multa e continuar as operações. Em uma ligação com analistas, o banco disse que espera uma cobrança única de US$ 1,5 bilhão após impostos e reduzirá 10% de seus ativos para lidar com a multa massiva.
“Acreditamos que o mercado estava se tornando cada vez mais confortável com o pensamento de que não haveria nenhuma restrição de crescimento imposta ao TD”, escreveu John Aiken, analista da Jefferies, em nota aos clientes na quinta-feira.
“O TD precisará encontrar uma nova avenida para o crescimento de sua dependência tradicional do banco de varejo dos EUA.”
Cartéis no sistema bancário dos EUA
Autoridades dos departamentos de Justiça e Tesouro estão cada vez mais preocupadas com o uso do sistema bancário dos EUA por cartéis mexicanos para lavar os lucros da venda de fentanil e outras drogas que matam dezenas de milhares de norte-americanos anualmente.
Os mensageiros que lavam dinheiro para os cartéis “estão abrindo contas em bancos grandes e pequenos aqui nos EUA”, disse um alto funcionário do Tesouro à CNN Internacional em maio.
No início deste ano, autoridades do Tesouro e da Receita Federal dos EUA começaram a informar bancos e empresas de mídia social dos EUA, em cujas plataformas as drogas são frequentemente compradas e vendidas, para tentar obter uma imagem mais clara de como os cartéis estão explorando o sistema financeiro.
Um dos focos das reuniões, disse o funcionário do Tesouro, é como usar a inteligência fornecida por bancos menores que podem identificar frentes de lavagem de dinheiro em suas comunidades.
Devido à gravidade das acusações, alguns críticos, incluindo a senadora democrata de Massachusetts, Elizabeth Warren, disseram que as penalidades não foram suficientes.
“Os grandes bancos tratam as multas do governo como o custo de fazer negócios”, disse Warren em uma declaração.
“Este acordo livra executivos de bancos ruins de serem responsabilizados por permitir que o TD Bank seja usado como um fundo secreto criminoso. O Departamento de Justiça e o Gabinete do Controlador da Moeda precisam fazer melhor na aplicação de nossas leis antilavagem de dinheiro.”
No ano passado, o TD Bank pagou US$ 1,2 bilhão para resolver um processo alegando seu envolvimento em um infame esquema Ponzi de US$ 7 bilhões orquestrado pelo financista desacreditado Allen Stanford há mais de uma década.
O dinheiro foi usado para pagar as vítimas do esquema, mas o banco negou qualquer irregularidade.
*Com informações de Sean Lyngaas e Hannah Rabinowitz, da CNN Internacional
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