Juros imobiliários nos EUA sobem novamente e chegam perto de 7%
Taxas mais que dobraram desde o início deste ano, à medida que o Federal Reserve aumenta as taxas de juros
As taxas de hipoteca subiram novamente esta semana nos Estados Unidos, parando um pouco abaixo da marca de 7%.
A hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 6,94% na semana que terminou em 20 de outubro, acima dos 6,92% da semana anterior, de acordo com Freddie Mac – empresa autorizada pelo governo a fornecer empréstimos e garantias. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 3,09%.
As taxas de hipotecas mais que dobraram desde o início deste ano, à medida que o Federal Reserve (Fed) avançou com sua campanha sem precedentes de aumento das taxas de juros para domar a inflação crescente.
A combinação dos aumentos das taxas do banco central, as preocupações dos investidores sobre uma recessão e notícias econômicas mistas tornaram as taxas de hipotecas cada vez mais voláteis nos últimos meses.
“A hipoteca de taxa fixa de 30 anos continua a ficar apenas tímida de 7% e está impactando negativamente o mercado imobiliário na forma de demanda em declínio”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.
As vendas de imóveis vêm caindo, mês a mês, desde fevereiro e agora estão na maior queda nas vendas de imóveis desde outubro de 2007, durante o colapso das hipotecas subprime.
Aumento dos juros cobra um preço
Os aumentos agressivos das taxas do Fed também afetam o mercado imobiliário.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de juros que os mutuários pagam sobre hipotecas, suas ações os influenciam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos.
À medida que os investidores veem ou antecipam aumentos nas taxas, eles fazem movimentos que aumentam os rendimentos e as taxas de hipoteca também aumentam.
Esta semana, o Tesouro dos EUA de 10 anos atingiu uma alta não vista desde 2008, uma indicação de que as taxas de hipoteca podem subir ainda mais.
As taxas crescentes assustaram muitos compradores de casas. Os pedidos de hipoteca estão agora no quarto mês de declínio, caindo para o nível mais baixo em 25 anos, disse Joel Kan, vice-presidente e vice-economista-chefe da Mortgage Bankers Association.
“A velocidade e o nível para os quais as taxas subiram este ano reduziram bastante a atividade de refinanciamento e exacerbou os desafios de acessibilidade existentes no mercado de compras”, disse ele.
“A atividade de habitação residencial, desde o início de novas habitações até a venda de casas, tem apresentado tendências de queda, coincidindo com o aumento das taxas.”
Os pedidos de compra de uma casa caíram 38% em relação ao ano passado e os refinanciamentos caíram de um penhasco, uma queda de 86% em relação ao ano passado, de acordo com o MBA.
Mas a inflação ainda está alta, o que significa que as taxas podem subir ainda mais.
“Com a próxima reunião daqui a duas semanas, o Fed continuará a tomar medidas decisivas para trazer os preços de volta a um nível saudável”, disse Hannah Jones, analista de dados econômicos da Realtor.com.
Acessibilidade continua sendo um desafio
As taxas de hipoteca mais altas estão tornando ainda mais difícil para os potenciais compradores adquirir uma casa.
“Consumidores, construtores e vendedores deram um passo atrás para considerar seu melhor curso de ação, devido às altas taxas de hipoteca e à inflação persistente”, disse Jones.
O sentimento do comprador de casas atingiu seu nível mais baixo desde 2011, de acordo com a Fannie Mae, e o sentimento do construtor de casas caiu pelo 10º mês consecutivo este mês, com a atividade de construção desacelerando, de acordo com um relatório da Associação Nacional de Construtores de Casas .
Os vendedores estão respondendo à mudança no mercado e reduzindo a atividade de listagem, resultando em uma diminuição nas novas listagens em relação ao ano passado.
Um ano atrás, um cliente que investiu 20% em uma casa de US$ 390.000 e financiou o restante com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros média de 3,09% teve um pagamento mensal de US$ 1.331, de acordo com cálculos da Freddie Mac.
Hoje, um proprietário que compra a casa do mesmo preço com uma taxa média de 6,94% pagaria $ 2.063 por mês em principal e juros. Isso é $ 732 mais a cada mês.
A taxa média de hipoteca é baseada em uma pesquisa de empréstimos convencionais para compra de casas para mutuários que deram 20% de entrada e têm crédito excelente, de acordo com Freddie Mac. Mas muitos compradores que investem menos dinheiro adiantado ou têm crédito menos do que perfeito pagarão mais.
“Embora o crescimento dos preços tenha esfriado e os preços tenham começado a cair, as altas e ainda crescentes taxas de hipoteca significam que muitos dos compradores de hoje enfrentam pagamentos de casas maiores do que teriam quando os preços das casas estavam no auge”, disse Jones.
“Os compradores que podem ser flexíveis podem conseguir um acordo neste outono concentrando-se em áreas acessíveis ou aproveitando as condições do mercado e alavancando algum poder de barganha à medida que as casas permanecem no mercado por mais tempo.”
