Inflação corrói investimentos e devolve pessoas ao mercado de trabalho nos EUA
Pandemia levou onda de trabalhadores a se aposentar — alguns voluntariamente, outros, após demissão —, agora, alta no custo de vida tem levado leva muitos a voltarem a procurar uma oportunidade profissional
Em 2020, Joe DiPastena se sentiu confiante o suficiente para se aposentar antes do planejado nos Estados Unidos. Mas em 2022, ele voltou a ter dúvidas.
“Quando a economia começou a afundar e meus investimentos começaram a diminuir… comecei a ficar muito nervoso”, disse DiPastena, que mora em Phoenix. “Eu não queria esgotar minhas economias.”
DiPastena, designer gráfico freelancer de 64 anos, se considerava semi-aposentado no início de 2020, com poucos clientes. Mas uma vez que os bloqueios pandêmicos estavam em pleno andamento, esse trabalho rapidamente secou. Ainda assim, ele estava se sentindo bem com a aposentadoria e sentiu que suas finanças estavam em boa forma.
Mas este ano, sua confiança começou a diminuir.
Depois que o S&P 500 ganhou 27% em 2021, o primeiro semestre de 2022 foi um dos piores anos em mais de 50 anos. DiPastena decidiu que a melhor maneira de enfrentar a tempestade era voltar ao trabalho.
“Eu continuei vendo meus investimentos caírem cada vez mais, e então meu consultor financeiro disse: ‘talvez devêssemos fazer isso ou aquilo’. E é como, ‘bem, a melhor coisa que posso fazer é conseguir um maldito emprego'”, disse DiPastena.
Ele começou uma nova posição em tempo integral como especialista de produtos em junho, em um campo completamente diferente de sua carreira anterior.
“Sinto que posso reabastecer minhas economias e… em última análise, ter mais economias do que eu esperava.”
A pandemia levou uma onda de trabalhadores a se aposentar.
Alguns o fizeram voluntariamente. Outros perderam seus empregos, foram forçados a sair ou aceitaram pacotes de compra. Mas o aumento dos preços das casas e das ações significava que aqueles com ativos provavelmente estavam em boa forma financeira.
“A inflação ainda estava muito baixa, vimos os mercados continuarem a subir, realmente durante todo o ano de 2021, e se você fosse dono de sua casa, seu patrimônio imobiliário estava disparando – acho que foi fácil para as pessoas se sentirem financeiramente bem com essa decisão.
Se foi sua própria escolha ou de muitas maneiras impostas a eles”, disse Sarah House, economista sênior do Wells Fargo.
Mas agora a economia está em um terreno muito mais instável: os mercados de ações estão vendendo, os temores de recessão se aproximam e a inflação está em alta de 40 anos.
“Avançando rapidamente para este ano, vimos um mercado de ações em baixa e, mesmo se você tiver muitos títulos em seu portfólio, o valor disso teve um dos piores anos já registrados. O script mudou rapidamente. “, disse Casa.
E a queda dos preços dos investimentos não é o único problema. Quando se trata de planejar a aposentadoria, há muitas incógnitas e fatores de risco a serem considerados – incluindo a inflação. Mas um aumento anual de 9,1% nos preços ao consumidor é difícil de prever e afeta aqueles que vivem com renda fixa.
Os recentes aumentos na inflação foram muito maiores do que o planejador financeiro médio usará em sua modelagem, de acordo com Kyle Newell, um planejador financeiro certificado na Flórida. “Normalmente, apenas para suas despesas gerais de vida, você vê talvez uma suposição de inflação de 2% a 3,5% nesse planejamento.”
Connie Weyant sentiu o impacto dos preços mais altos em suas economias de aposentadoria – particularmente o aumento nos preços dos materiais de construção.
Depois de quase 40 anos trabalhando no governo local, Weyant decidiu se aposentar em 2019.
“Tive uma grande carreira e queria sair por cima”, disse Weyant, 59, que mora em Fairfax, Virgínia. “Eu amava meu trabalho. Eu sabia que tinha economizado para a aposentadoria e comprado minha casa de repouso.”
Ela tinha uma pensão e poupança para investimentos e conversou com seu planejador financeiro antes de decidir deixar o mercado de trabalho. “Eu senti-me bem.”
Mas ela não contava que tudo se tornasse muito mais caro.
“Meus custos, como todo mundo, subiram exponencialmente apenas vivendo dentro do mesmo padrão que eu tinha antes, o que é bem básico. Mas ainda assim, tudo é muito caro.”
Quando um banheiro em sua casa precisou de algumas reformas, ela se viu enfrentando custos muito mais altos devido a recentes interrupções na cadeia de suprimentos e aumento dos preços dos materiais de construção.
“Estou chocada com o custo”, disse ela. “Você tem que pagar os preços porque precisa ter um banheiro funcionando.”
Ela começou a procurar um emprego no início deste ano para ajudar a compensar alguns dos preços mais altos. Em abril, um trabalho voluntário que ela estava fazendo se transformou em um trabalho de meio período.
“O trabalho é gratificante, mas também útil para cobrir o semi-pânico que está se instalando com os investimentos que estão caindo e ter que pensar em tudo que você faz de maneira diferente agora porque tudo é muito mais caro.”
Bill Donaldson passou toda a sua carreira em uma grande empresa em Phoenix, começando como engenheiro de software e chegando a um cargo de gerenciamento. Por três décadas ele fez questão de maximizar seu 401(k) e também teve uma pensão.
Ele estava pensando em se aposentar por alguns anos antes da pandemia – ele não estava achando o trabalho tão gratificante quanto costumava ser e seu consultor financeiro lhe deu luz verde. E então, alguns meses após a pandemia, ele solicitou uma demissão voluntária.
“Quando surgiu a opção de que eu poderia me aposentar agora e ainda ser pago por seis meses, isso”
