Finanças a dois: saiba como gerenciar a conta conjunta e os projetos individuais
Regra do "50% - 50%" pode não funcionar quando renda é muito diferente, alertam especialistas
Gastar US$ 1.000 (o equivalente a R$ 5.000) em um sofá novo pode ser uma decisão certeira para você. Mas seu parceiro ou parceira pode considerar uma grande ostentação. Ou talvez ela tenha uma maior tolerância ao risco quando se trata de investir ou fazer um desembolso.
Problemas de dinheiro são uma fonte comum de brigas entre casais. Por isso é importante que as duas pessoas se sintam incluídas e confortáveis na hora de montar um orçamento e um plano financeiro.
Planejamento
O primeiro passo para um planejamento financeiro bem-sucedido como casal é começar a conversar. Coloque todos os seus cartões financeiros na mesa. Sim, pode ser desconfortável, mas você precisa ter uma compreensão clara da situação financeira de cada um para fazer um orçamento sustentável.
Isso significa falar sobre coisas como: renda, dívidas, hábitos de consumo e metas de poupança.
Mark Reyes e sua esposa Jessica Willison tiveram sua primeira conversa sobre dinheiro alguns meses depois do namoro.
“Tivemos uma discussão honesta sobre como o dinheiro faz você se sentir, em quem você confia com dinheiro e em que tipo de situação financeira você está, incluindo dívidas e renda”, disse Reyes, gerente sênior de consultoria financeira do aplicativo de finanças pessoais Albert.
Mas essas conversas sobre dinheiro não devem ser uma coisa única. Defina noites regulares em que você discute finanças, revise o status de suas metas e faça ajustes em seus planos.
Orçamento
O primeiro passo para criar um orçamento é saber que dinheiro está entrando e como está sendo gasto. Isso significa acompanhar todos os seus gastos (sim, todos eles) por alguns meses.
Você pode fazer o trabalho manualmente criando sua própria planilha e adicionando receitas e despesas ou usando aplicativos que se conectam às suas contas e podem fazer o trabalho pesado para você.
O acompanhamento dos gastos fornecerá informações sobre os hábitos de consumo de cada pessoa e também pode ajudar a identificar áreas a serem reduzidas, se necessário.
Unir ou não unir
Existem três abordagens comuns quando se trata de orçamento em casal: mesclar tudo e compartilhar todas as receitas e despesas, criar uma conta conjunta para a qual ambas as pessoas contribuem para despesas compartilhadas e manter contas separadas ou manter tudo separado e dividir as contas.
Reyes e sua esposa têm uma conta conjunta onde pagam despesas combinadas, como hipoteca e alimentação, e também têm contas separadas.
“Gostamos de ter controle sobre nossas finanças individuais também”, disse ele. “Eu uso meus fundos pessoais para comprar coisas para o meu carro”, disse ele. “Temos contas pessoais para não nos sentirmos estranhos ou culpados usando nossa conta conjunta para nós mesmos.”
Para casais que optam por uma conta conjunta para despesas comuns e contas individuais separadas, Jerel Butler, fundador da Millennial Financial Solutions, recomenda usar o salário como substituto para determinar os valores das contribuições.
Por exemplo, se uma pessoa ganha 60% da renda familiar total, ela contribuiria o suficiente para cobrir essa porcentagem do total das contas conjuntas mensais.
Se houver uma grande discrepância na renda, dividir as despesas uniformemente pode levar a problemas no futuro, disse Sophia Bera, planejadora financeira certificada.
“Muitas pessoas decidem dividir as coisas 50%-50% e percebem alguns meses depois que não está funcionando”, disse ela.
Definir metas
Você e seu parceiro não precisam ter as mesmas metas financeiras. Podem existir objetivos compartilhados, como comprar uma casa, e objetivos mais individuais, como roupas ou hobbies.
A chave para atingir esses marcos é ser específico: qual é o objetivo e você deseja alcançá-lo?
“Pode haver objetivos diferentes, mas converse e documente os objetivos para garantir que os hábitos de consumo permaneçam alinhados com os objetivos de curto e longo prazo”, disse Mary-Charles Nassif, consultora financeira da Edward Jones Financial.
Quando se trata de economizar para objetivos compartilhados, como um casamento, Bera sugere uma conta conjunta que possa ser usada para contas domésticas comuns.
