Americanos precisaram ganhar 22% a mais para comprar uma casa nos EUA
Alta coloca aquisição da casa própria longe do alcance do rendimento médio do país, de US$ 75 mil
A renda de um comprador típico de uma casa nos Estados Unidos aumentou de US$ 88 mil (R$ 433,14 mil) em 2022 para US$ 107 mil (R$ 526,65 mil), à medida que o preço da casa piorava vertiginosamente, de acordo com um relatório anual da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
O salto de 22% foi o maior aumento anual já registrado e coloca a aquisição de casa própria fora do alcance de muitas famílias nos EUA, onde o rendimento médio é de cerca de US$ 75 mil (R$ 369,15 mil), de acordo com o Census Bureau.
Comprar uma casa tornou-se muito mais difícil para as pessoas, à medida que as taxas de hipotecas aumentaram nos últimos dois anos e os preços das casas continuaram a subir devido ao estoque muito baixo.
“A renda familiar daqueles que compraram casas com sucesso aumentou quase US$ 20 mil (R$ 98,44 mil) e ultrapassou os seis dígitos, apenas pela segunda vez em nossos registros”, disse Jessica Lautz, economista-chefe adjunta e vice-presidente de pesquisa da NAR.
Como resultado, os pagamentos iniciais típicos dos compradores saltaram para a maior parcela do preço de compra de uma casa em duas décadas – 8% para compradores de casas pela primeira vez e 19% para compradores recorrentes – à medida que os compradores reuniam pagamentos iniciais maiores para romper guerras de licitações competitivas ou para reduzir o valor da compra que foi financiada com hipoteca.
“Num mercado imobiliário ainda competitivo, os compradores de casas mais abastados conseguiram ter as suas propostas aceitas oferecendo entradas maiores e até pagando em dinheiro”, disse Lautz.
Alta no mercado
O mercado imobiliário viu muitos compradores de primeira viagem em 2023, mesmo que uma série de fatores – poucas casas chegando ao mercado, preços que não diminuíam, altas taxas de hipotecas – apontasse para o contrário.
Os de primeira viagem representaram 32% de todos os compradores de casas, acima dos 26% do ano passado. Apesar do aumento, o número está abaixo da média histórica de 38%.
“Os compradores de primeira viagem voltaram ao mercado na ponta dos pés este ano, com menos concorrência e menos cenários de ofertas múltiplas”, disse Lautz.
“Embora a parcela de compradores de primeira viagem ainda esteja perto de mínimos históricos, é maior do que no ano passado. Notavelmente, os compradores pela primeira vez de hoje tinham rendimentos familiares quase US$ 25 mil (R$ 123,05 mil) acima do ano passado e são mais propensos a utilizar ativos financeiros para entrar no mercado.”
Perfil dos compradores
A idade média de quem compra pela primeira vez foi de 35 anos em 2023, queda ligeira em relação aos 36 anos do ano passado, mas acima das médias históricas.
A idade do comprador recorrente típico também caiu para 58 anos, de um recorde histórico de 59 anos em 2022.
Os compradores de casas pela primeira vez pagam significativamente menos ao comprar uma casa, com um pagamento inicial típico de 8% do preço de compra da casa. Essa é a parcela mais alta do preço de compra desde 1997, quando o pagamento inicial típico era de 9% para compradores de primeira viagem.
Em comparação, o pagamento inicial típico para compradores recorrentes foi de 19%, que é a maior parcela desde 2005, quando o pagamento inicial típico foi de 21%.
As elevadas taxas hipotecárias são a principal razão para o aumento do ano passado, uma vez que os compradores queriam financiar o mínimo possível do preço de compra a taxas que foram de 6% ou mais durante a maior parte do período da pesquisa.
Mas conseguir esse pagamento inicial revelou-se difícil – e para 38% dos compradores de casas pela primeira vez, foi a parte mais difícil do processo, de acordo com a pesquisa.
A maioria dos compradores disse que o pagamento inicial veio de suas próprias economias. Compradores recorrentes colocam o produto da venda de suas casas na próxima compra.
No entanto, 23% dos compradores pela primeira vez disseram que o pagamento inicial incluía um presente ou empréstimo de amigos ou familiares.
Os compradores de primeira viagem aumentaram a sua dependência de ativos financeiros em 2023, que cresceu para 24%, frente os 20% do ano passado. Isso incluiu a venda de ações ou títulos (11%), planos 401(k) ou pensões (9%), planos IRA (2%) e venda de criptomoeda (2%).
De acordo com a pesquisa, a maioria dos compradores de primeira viagem fez sacrifícios financeiros para adquirir uma casa. Para aqueles que o fizeram, os sacrifícios mais comuns relatados pelos compradores foram cortar gastos em bens de luxo, entretenimento e roupas.
Mudanças
A composição das famílias capazes de comprar casas continua a mudar, de acordo com o relatório.
As famílias que enfrentam custos mais elevados porque têm filhos estão sendo afastadas do cenário de compra de casa.
A maioria de 70% dos compradores recentes não tinham filhos com menos de 18 anos em casa, o que foi a percentagem mais elevada registada neste estudo. Em comparação, em 1985, apenas 42% dos agregados familiares não tinham filhos com menos de 18 anos.
A porcentagem de casais casados caiu para 59% dos compradores recentes, – a mais baixa desde 2010 – enquanto a proporção de compradores femininos solteiros e de compradores solteiros masculinos aumentou para 19% e 10%, respetivamente.
Cerca de 9% dos compradores eram casais não casados.
Os compradores de casas tornaram-se mais diversificados este ano, com a proporção de compradores brancos caindo de 88% no ano passado para 81%.
Dos compradores recentes de casas, 7% eram latinos, 7% eram negros, 6% eram asiáticos ou das ilhas do Pacífico e 6% identificados como alguma outra raça.
Além disso, 38% dos compradores de casas pela primeira vez foram identificados como não-brancos ou caucasianos, em comparação com 17% dos compradores recorrentes.
“Os compradores de casas no ano passado foram mais diversificados, tanto racial como etnicamente, com aumentos observados entre compradores minoritários, compradores que nasceram fora dos EUA e compradores cujo idioma principal não é o inglês”, disse Lautz.
