Confira as dicas do BTG Pactual para controlar as finanças e atingir objetivos

O primeiro passo para se organizar financeiramente é fazer um mapeamento sobre o uso do dinheiro, saber quanto e de onde ele vem, e para onde ele está indo. Para isso, é necessário registrar todos os ganhos, que pode ser o salário fixo e/ou outras possíveis fontes de renda, e todos os gastos. Só assim dá para ter uma noção clara do uso do dinheiro e a partir disso, fazer um planejamento para otimizar os recursos e fazê-los render.

Segundo Diogo Dias, responsável por Benefícios no BTG Pactual, “Não existe uma fórmula mágica ou um caminho fácil para o sucesso. Mas algumas regras podem ajudar no dia a dia e uma das mais conhecidas é a 50-30-20, que ajuda a criar um equilíbrio entre obrigações, objetivos e lazer”. O método ensina que 50% da renda deve suprir as necessidades básicas, como alimentação, transporte e moradia. 30% podem ser destinados aos itens flexíveis, ou seja, tudo que você compra e deseja, mas não necessariamente precisa. E os 20% que restam devem ir para os objetivos financeiros, como construir uma reserva de emergência, pagar dívidas e poupar para a aposentadoria.

Muita gente até tem consciência de como iniciar esse processo, mas só de pensar em anotar tudo no papel ou em planilhas, acaba deixando a organização de lado. No entanto, com o avanço da transformação digital, existem novas ferramentas que fazem a gestão completa da vida financeira, de forma rápida, prática e intuitiva.

O Finanças+ é um exemplo de ferramenta atrelada ao uso da conta corrente e cartão do BTG Pactual, que pode ser acessada direto pelo app BTG Pactual Banking. Com essa funcionalidade, que utiliza tecnologia e inteligência de dados, dá para ter o controle absoluto de todos os gastos e melhorar a relação com o dinheiro.

Toda movimentação feita na conta corrente, tanto de entrada como de saída, e no cartão de débito e crédito do BTG Pactual, é analisada e organizada automaticamente. As despesas são classificadas por categorias e tags que o próprio cliente pode criar como: alimentação, compras, transporte, lazer, contas, reforma, compras de Natal, etc. Além de entender quanto cada categoria representa, mostra em quais estabelecimentos mais gastou e permite cadastrar limites para o app avisar a evolução das despesas e ajudar a manter o controle.

O app também mostra quanto entrou e quanto saiu da conta para você acompanhar o resultado do mês de uma forma simples, ter mais clareza do seu fluxo de caixa e de quanto pode direcionar para investir.

Através do Open Finance, ainda é possível agregar contas de outros bancos na visão do Finanças+ para fazer a gestão completa da vida financeira, entender e construir melhores hábitos no dia a dia e chegar mais perto dos objetivos.

O cartão de crédito pode ser um aliado

Outro ponto crucial na organização financeira é o cartão de crédito que, quando bem utilizado, traz vários benefícios e pode ser um grande aliado no controle das despesas.

Ivan Carneiro, responsável por Cartões no BTG Pactual, traz algumas dicas e cuidados no uso do cartão. A primeira delas é tentar centralizar seus gastos em apenas um único cartão de crédito em vez de distribuir os gastos em vários cartões com datas de vencimento diferentes. Assim fica mais fácil controlar a fatura e o quanto do orçamento está comprometido. Concentrar os gastos no cartão também pode trazer benefícios como isenção da mensalidade e, no caso do BTG Pactual, até 1% de cashback em investimentos todo mês.

Mesmo que o seu limite seja alto, estipule uma meta realista e não ultrapasse este valor. Controle os gastos pelo app do banco e tenha sempre em mente que o limite do cartão não necessariamente é equivalente à sua renda para evitar gastar mais do que recebe.

A hora das compras também exige atenção. Por mais que seja tentador pagar em até 12 vezes sem juros, é preciso ter cuidado para não parcelar várias compras que juntas, acabam comprometendo o orçamento do mês. Além disso, busque pagar as faturas em dia. Quem fica inadimplente ou atrasa uma fatura, arca com diversos encargos e juros. Dica extra: mesmo que não consiga pagar o valor completo da fatura, vale mais a pena parcelar o total e pagar a primeira parcela dentro do prazo, do que entrar no crédito rotativo, pois as taxas do parcelamento costumam ser mais baixas do que as do rotativo.

E na hora de escolher o cartão no qual você vai concentrar sua vida financeira, aproveite os descontos e retornos financeiros disponíveis. Muitos bancos isentam a mensalidade do cartão de crédito por concentrar gastos, investimentos ou fazer uma portabilidade de salário. No BTG Pactual, a isenção pode ser tanto pelo volume de gastos, quanto pelo volume de investimentos na plataforma, além disso, clientes contam com a isenção de portabilidade e acesso gratuitamente aos cartões platinum e black com Invest+.

O Banco ainda oferece benefícios extras para quem tem o cartão Black, que pode optar pelo IOF Especial e garantir 5,28% de cashback nas compras internacionais. Esse benefício iguala o valor do IOF cobrado nas casas de câmbio para o dinheiro físico, e garante a segurança e praticidade de usar o cartão no exterior. Por exemplo se você gastar no cartão BTG Black R$ 10.000 em uma viagem internacional com os benefícios você receberá de volta na sua fatura R$ 528 e ainda se tiver o Invest+, recebe também R$ 100 de cashback em um fundo de investimento de sua escolha.

Para saber mais sobre o BTG Pactual, acesse o site.

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