Incêndios florestais na Califórnia tornam seguros residenciais inacessíveis
Nova onda de fogos no estado evidencia crise no setor e riscos às famílias
Depois que o Camp Fire de 2018 — o incêndio florestal mais mortal da história da Califórnia — tomou conta da casa de Michael e Kristy Daneau, em Paradise, o casal e suas quatro filhas foram forçados a se deslocar quase 50 quilômetros para encontrar um imóvel que pudessem pagar.
Eles se mudaram para Cohasset e compraram uma casa com o dinheiro que receberam do seguro e a parte de um acordo de US$ 11 bilhões da Pacific Gas & Electric (PG&E) com as seguradoras pelos incêndios causados por falhas de equipamentos.
Seis anos depois, a família está vivenciando um déjà vu: sua nova casa na região rochosa do norte da Califórnia recentemente queimou até os pregos no Park Fire de 2024, o quarto maior incêndio da história do estado.
Mas desta vez os Daneaus não têm a rede de segurança do seguro para reconstruir suas vidas.
Quando se mudaram para Cohasset, todas as empresas que contataram negaram o seguro residencial, alegando preocupações com incêndios florestais, e quando finalmente encontraram uma seguradora que lhes oferecesse um plano, não puderam pagar.
Eles estavam sem seguro em um estado propenso a desastres naturais. E agora eles ficaram, essencialmente, sem nada.
A crise climática, sentida intensamente na Califórnia, está causando um rápido aumento na intensidade e frequência dos incêndios florestais e no número de casas perdidas neles.
Isso tornou o seguro residencial cada vez mais caro ou até mesmo inacessível — e está deixando mais pessoas na mesma posição que os Daneaus.
“Estamos literalmente de volta à estaca zero, como se estivéssemos recomeçando a vida. É entorpecente, para ser honesto”, disse Michael.
Ele e sua família estão contando com o pouco que economizaram e esperam alcançar US$ 30 mil por meio de doações em sua página do GoFundMe para “encontrar um lugar, mesmo que seja para alugar”, disse ele.
Crise de seguros na Califórnia
Só no ano passado, o Instituto de Informações de Seguros rastreou US$ 80 bilhões em perdas seguradas causadas por catástrofes naturais nos EUA. A casa dos Daneaus foi uma das aproximadamente 19 mil estruturas destruídas no Camp Fire de 2018.
Consequentemente, as seguradoras estão correndo para deixar estados como a Califórnia para parar de arcar custos.
Desde 2015, o Departamento de Seguros da Califórnia mantém um registro do número de apólices renovadas e canceladas nas áreas de alto risco de incêndio do estado, que compõem mais de um quarto do território.
Eles registraram um aumento nas apólices canceladas até o relatório mais recente, publicado em 2022, com o aumento mais acentuado sendo de 10% em 2019.
Quando as apólices não estão sendo canceladas completamente, as taxas de seguro às vezes aumentam em quantias exorbitantes.
A maior seguradora da Califórnia, a State Farm, solicitou um aumento de 30% na taxa para sua linha de proprietários de imóveis no mês passado. Isso aconteceu um ano depois que a empresa parou completamente de vender seguros para novas casas, citando riscos de incêndios florestais.
A State Farm não respondeu a um pedido de comentário da CNN.
Plano FAIR: a seguradora de último recurso da Califórnia se torna a única opção para muitos
Com a combinação de aumentos de taxas, não renovações e cancelamentos de contratos, muitos proprietários de imóveis na Califórnia foram empurrados para a solução temporária do estado: o Plano FAIR, uma associação privada criada pelo estado como uma seguradora de último recurso para aqueles que tiveram seus planos negados.
O Plano FAIR da Califórnia foi estabelecido em 1968 para fornecer uma opção de seguro para aqueles que não conseguem obter cobertura por meio do mercado tradicional. No entanto, o que foi estabelecido como uma solução temporária agora se tornou a única solução para muitos.
Depois que todas as seguradoras negaram a cobertura da Daneaus para a casa para a qual se mudaram em Cohasset, o casal explorou suas opções de seguro por meio do Plano FAIR.
O que era inicialmente uma solução acessível tornou-se muito caro em 2022, quando eles disseram à CNN que o plano custaria US$ 12 mil com uma entrada de US$ 7 mil e pagamento de US$ 4 mil no mês seguinte.
“No primeiro ano, parecia bom. No segundo ano, subiu a ponto de doer um pouco. Nos últimos anos, tem sido tão inatingível que praticamente teríamos que pagar uma hipoteca para poder pagar o Plano FAIR da Califórnia, mais o seguro secundário que você precisaria para acompanhá-lo”, disse Michael Daneau.
Desde 2019, o Plano FAIR da Califórnia viu um aumento de 164% nas apólices, com um salto de 27% apenas no ano passado, uma indicação de quantos residentes em todo o estado não conseguem acessar o seguro privado.
No ano passado, o Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, chegou a um acordo com as seguradoras visando cobrir aproximadamente 85% das propriedades em áreas de alto risco. No entanto, o comissário não tem autoridade para forçar as seguradoras a aumentar a cobertura.
Endurecimento residencial
À medida que os proprietários continuam lutando por opções de seguro, a questão do que vem a seguir se tornou importante para proprietários e seguradoras. Em todo o estado, ambos os grupos estão explorando maneiras de a Califórnia se tornar resiliente a incêndios florestais.
O Instituto de Seguros para Segurança Empresarial e Doméstica (IBHS, na sigla em inglês), uma organização de pesquisa sem fins lucrativos apoiada por seguradoras, liderou um esforço de advocacia e pesquisa para tornar a infraestrutura mais resiliente.
Um resultado foi o programa Preparado para Incêndio Florestal, que designa casas como resilientes a incêndios florestais após uma avaliação de imóveis reformados e recém-construídos.
Os padrões de avaliação do IBHS incluem componentes como decks resistentes a incêndios florestais, janelas e portas atualizadas e remoção de certos tipos de cercas, de acordo com Steve Hawks, diretor sênior de incêndios florestais do IBHS.
Após o incêndio de Woolsey, em 2018, que destruiu 1.643 estruturas nas montanhas de Santa Monica, a Fundação de Preparação para Emergências de Los Angeles (LAEPF, na sigla em inglês), uma organização local sem fins lucrativos, foi mobilizada para educar os proprietários sobre a necessidade de reforçar suas casas.
Em um esforço de porta em porta, eles alcançaram Angela Wilson, uma dona de casa em Malibu há 37 anos, que tomou várias medidas no ano passado enquanto colaborava com a LAEPF para tornar sua casa resistente a incêndios florestais.
Além de mudanças estruturais, como fechar suas portas e adicionar tela de metal às aberturas, Angela, que sempre gostou de trabalhar com jardinagem, tomou a difícil decisão de se desfazer de seus canteiros de flores e jardins exuberantes.
“[Meu plano de seguro] não foi cancelado, mas minha seguradora aumentou bastante as taxas”, disse ela.
Wilson ainda não concluiu o programa, mas espera que ele ajude a reduzir seus custos de seguro eventualmente.
“Algumas seguradoras começaram a dar uma lista de mudanças que os proprietários precisam fazer para manter seu contrato ou talvez até mesmo obter um desconto nas taxas”, disse Brent Woodworth, presidente e CEO da LAEPF.
Mas ele alertou que não há garantia disso, deixando proprietários como os Daneaus lutando contra a incerteza.
“Estou pessoalmente tão entorpecido que simplesmente não consigo entender para onde vamos, o que vamos fazer. Como vamos daqui sabendo que construímos uma vida linda para nós e nossos filhos, e agora não temos literalmente nada”, disse Michael Daneau.
Camila Bernal e Sarah Moon, da CNN, contribuíram com a reportagem.
