IA ajuda governo dos EUA a recuperar US$ 1 bi em fraudes financeiras em 2024
Autoridades dos EUA começaram discretamente a usar IA para detectar crimes financeiros no final de 2022, seguindo o exemplo que muitos bancos e empresas de cartão de crédito já fazem para deter bandidos
A aposta do governo federal em usar inteligência artificial para combater crimes financeiros parece estar dando resultado.
A IA de aprendizado de máquina ajudou o Departamento do Tesouro dos EUA a peneirar enormes quantidades de dados e recuperar US$ 1 bilhão em fraudes de cheques somente no ano fiscal de 2024, de acordo com novas estimativas compartilhadas primeiro com a CNN.
Isso é quase o triplo do que o Tesouro recuperou no ano fiscal anterior.
“Foi realmente transformador”, disse Renata Miskell, uma alta autoridade do Tesouro, à CNN em uma entrevista por telefone.
“Aproveitar dados melhorou nosso jogo na detecção e prevenção de fraudes”, disse Miskell.
O Departamento do Tesouro atribuiu à IA a ajuda que as autoridades tiveram para prevenir e recuperar mais de US$ 4 bilhões em fraudes no ano fiscal de 2024, um aumento de seis vezes em relação ao ano anterior.
Autoridades dos EUA começaram discretamente a usar IA para detectar crimes financeiros no final de 2022, seguindo o exemplo que muitos bancos e empresas de cartão de crédito já fazem para deter bandidos.
O objetivo é proteger o dinheiro do contribuinte contra fraudes, que aumentaram durante a pandemia de Covid-19 , quando o governo federal se esforçou para desembolsar auxílio emergencial a consumidores e empresas.
É claro que o Tesouro não está usando IA generativa, o tipo que cativou usuários do ChatGPT da OpenAI e do Gemini do Google ao gerar imagens, criar letras de músicas e responder perguntas complexas (embora às vezes ainda tenha dificuldades com consultas simples ).
Em vez disso, os esforços de detecção de fraudes dependem do aprendizado de máquina, o subconjunto da IA que se destaca na análise de grandes quantidades de dados e na tomada de decisões e previsões com base no que aprendeu.
A IA pode ser muito útil no combate ao crime financeiro ao vasculhar fluxos quase infinitos de dados e detectar padrões sutis – tudo em uma fração do tempo que um humano levaria para fazer isso.
Especialistas dizem que, uma vez que modelos sofisticados de IA são treinados, eles podem farejar transações suspeitas em meros milissegundos.
“Os fraudadores são realmente bons em se esconder. Eles estão tentando enganar o sistema secretamente”, disse Miskell. “A IA e a alavancagem de dados nos ajudam a encontrar esses padrões e anomalias ocultos e a trabalhar para preveni-los.”
Isto é especialmente crucial para o Tesouro, que está entre os maiores pagadores do planeta – se não o maior.
A cada ano, o Tesouro entrega cerca de 1,4 bilhão de pagamentos avaliados em quase US$ 7 trilhões para 100 milhões de pessoas. Ele é responsável por enviar tudo, desde pagamentos de Previdência Social e Medicaid até contracheques de trabalhadores federais, restituições de impostos e cheques de estímulo.
Esse papel crítico faz do Tesouro um alvo principal para fraudadores que buscam roubar os contribuintes.
No ano passado, o Internal Revenue Service anunciou que implantou IA para detectar fraudes fiscais examinando retornos grandes e complexos de fundos de hedge, escritórios de advocacia e outros.
Espera-se que a fraude em pagamentos on-line ultrapasse US$ 362 bilhões até 2028, de acordo com estimativas da Juniper Research.
E parte dessa fraude está sendo turbinada pela própria IA.
Em um caso infame no início deste ano, a polícia de Hong Kong disse que um funcionário financeiro foi enganado por um vídeo deepfake e pagou US$ 25 milhões a fraudadores.
Autoridades dos EUA expressaram preocupação de que a IA introduza novos perigos no sistema financeiro. A Secretária do Tesouro Janet Yellen alertou os banqueiros em junho que a IA em finanças representa “riscos significativos”.
Os principais reguladores, liderados por Yellen, classificaram a IA no final do ano passado como uma “vulnerabilidade emergente” para o sistema financeiro.
Miskell enfatizou que, embora os sistemas de IA sinalizem transações suspeitas, um “humano está sempre no circuito” e as agências federais tomam a decisão final sobre se algo constitui fraude.
O uso de IA pelo Tesouro para combater crimes financeiros está apenas começando.
Miskell indicou que o Tesouro está explorando como adotar os métodos de detecção de fraudes que os principais bancos e empresas de cartão de crédito estão implantando, recusando-se a entrar em detalhes para evitar “avisar os maus atores”.
Um porta-voz do Tesouro disse à CNN que o departamento está acelerando seu trabalho para aprimorar as ferramentas de detecção de fraudes disponíveis para programas administrados pelo governo federal e pelo estado. As autoridades estão testando novas fontes de dados para melhor identificar fraudes e pagamentos duvidosos, e estão se unindo a agências estaduais para combater fraudes de seguro-desemprego.
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